跨境贸易需警惕赖账危机 八大征兆可认清“洋老赖”

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    ^{今年1 月, 义乌某出口企业与一位合 作了8 年的俄罗斯买家签订了一笔价值 17 万元的饰品配件订单。货物如期交付 后, 双方约定今年4 月份结清账款。然而, 一直到7 月份, 俄罗斯买家仍然迟迟没有 付款, 该出口企业负责人不得不向中国信 保义乌营销服务部报损。经调查了解到, 原 来俄罗斯买家在2013 年底与另一位股东 合伙在俄罗斯开设一条生产线, 然而由于 俄罗斯银行银根紧缩, 合伙人的贷款遇到 问题, 入股资金迟迟不能到账, 导致了俄罗 斯买家的资金链周转出现问题, 进而影响 到了正常进出口贸易中的货款结算。尽管 买家一再表示会尽快筹款付清货款, 但考 虑到俄罗斯买家的资金危机短期难以解 除, 出口企业应收账期过长, 中国信保义乌 营销服务部最终还是将90% 的货款先行 进行了赔付。} 

^{从中国信保义乌营销服务部了解到, 在国际贸易关系中, 由于“洋老赖”拖欠货 款发生的报损案件每年都为数不少。说到 “洋老赖”, 很多人与“洋骗子”等同起来。事 实上, 在出口贸易中,“老赖”分两种, 一种 是有钱不愿付甚至存心欺诈的主观恶意型 “老赖”, 另一种是愿意支付货款但无力支 付的客观无奈型“老赖”。通常而言, 客观无 奈型“老赖”在出口贸易中更为常见。那么, 哪些客观情况可能会导致客观无奈型“老 赖”出没, 通过浙江信保多年的承保经验, 中国信保义乌营销服务部的工作人员梳理 了以下8 种最易发生“老赖”欠款风险的 “前兆”。} 

^{订单突然大幅增加。 当买方规模一般, 下达给出口企业的订单量突然增加, 而这 些订单并不是从其他供应商处转移过来 的, 这时, 出口企业需要留意买方是否有足 够下游销售能力。如果买方对下游销售过 于乐观, 盲目采购的风险最终可能转移给 供货企业。} 

^{同时与多家供应商交易。 随着买方市 场的形成和国内竞争的日益加剧, 一个买 方向国内多家供应商询盘似乎成了标准的 国际贸易采购模式。但一个具有实力的买 方, 一般一个类型产品采购会固定在少数 几家供应商身上。如果同一类型产品分散 在多家企业采购, 这时买方真正关心的可 能并不是出口企业的供货能力, 而是借此 获得更多供应商对其赊销, 从而达到占用 上游资金为自己融资的目的。一旦买方的 资金链发生困难, 将传导给上游企业, 而且 影响面往往较广。}

^{下游为单一新兴市场。 当买方自豪地 告诉你, 他占据了某一市场多大的市场份 额时别高兴得太早, 出口企业需要担心这 种市场优势的持续性。如单一市场为高风 险的新兴市场时, 更需要当作重大负面信 息对待。下游市场一有风吹草动, 将严重影 响买方的经营。阿联酋和香港都有大量的 中间商, 由于终端市场的差异, 使得阿联酋 买方的风险要远高于香港买方。} 

^{高负债经营。 当买方要求放账, 对你解 释的原因是其有较高的负债, 希望得到你 的支持, 这时出口企业需要留意高负债对 货款支付的影响。当经营收益无法覆盖融 资成本, 或者融资机构收紧政策时, 买方资 金状况将受到严重影响, 进而对上游供应 商形成拖欠。出口企业需要想办法了解高 负债的详细信息, 包括实际负债水平, 向银 行融资还是向其他机构融资, 融资到期期 限以及融资政策延续性等信息。} 

^{信用期限不断延长。 体现现代国际贸 易特点的信用销售, 正在被广泛使用,也成 为广大中国企业提高竞争能力的重要手段。 出于对习惯性事物的惰性思维,出口企业往 往对买方要求不断延长的信用期限缺乏应 有的警惕。当买方要求的信用期限偏离行业 惯例, 远远超过其下游销售回款期时, 需要 提防买方对资金是否有意挪作他用。} 

^{经营偏离主营业务。 如果获悉买方正 在进行大规模的非主营业务投资时, 出口 企业需要关心投资是否会影响其主营业 务, 进而影响上游的货款支付。从浙江信保 十余年的承保经验来看, 很少有买方会通 过投资收益来弥补贸易损失, 更多的是牺 牲贸易去弥补投资损失。浙江信保以往赔 付的大额案件中, 相当比例的买方都涉及 非主业投资, 由于投资失败拖累主业, 进而 丧失偿付能力。} 

^{从事离岸采购。 随着国际贸易发展, 越 来越多的买方利用合法手段保护自身权 益, 以减轻因经营失败导致的后果。较为典 型的是知名买方通过在第三国 ( 地区 ) 成立 采购公司进行离岸采购, 因采购公司法人 地位的独立性, 对其付款责任追究难以溯 及至其有实力的母公司。近几年来, 在我国 海关的统计中, 出口至维尔京群岛、马绍尔 群岛等地的业务少之又少, 但出口合同的 买方为这些地区的情况则占据了相当大的 比例。买方通过在香港、新加坡、阿联酋等 地成立采购公司的情况则更加普遍。} 

^{高度管制国家的买方进口。 国际贸易 中, 是否能安全收到货款, 不仅取决于买方 本身的信用和实力, 也与买方所处的国家 ( 地区 ) 有关。在一些对贸易和外汇高度管 制的国家, 如伊朗、委内瑞拉等, 不乏一些 实力雄厚的买方, 具有非常强的对外支付 货款的意愿。但受国家政策管制影响, 或无 足够的外汇可供兑换, 或无法顺利对外支 付货款。}